هزینه بیمه تکمیلی چیست

بیمه تکمیلی معمولا با هدف کاهش هزینه درمان های خاص، جراحی های عمومی یا تخصصی خریداری شده و لازمه تهیه آن، داشتن بیمه پایه است. پوشش های نوع پایه معمولا برای خانواده ها کافی نبوده و خرید بیمه تکمیلی از شرکت ها، به کاهش اضطراب و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینه های درمان کمک می کند.

در جواب این پرسش که هزینه بیمه تکمیلی چیست، باید اظهار داشت شرکت های بیمه وظیفه پرداخت بخشی از مبالغ درمان بیمه شدگان یا کل آن را بر عهده دارند. منظور از هزینه، مبلغی است که توسط شرکت به بیمارستان ها یا مراکز درمانی طرف قرارداد پرداخت می شود. در برخی از مواقع نیز این مبلغ در اختیار خریدار قرار گرفته و مشتری خود آن را به بیمارستان و درمانگاه ارائه خواهد داد.

امکان دارد به حق بیمه، هزینه بیمه نیز گفته شود که در این مقاله منظور از هزینه، مبلغی است که توسط شرکت به خریدار یا بیمارستان ها و با هدف جبران خسارت اعطا می شود. نحوه دریافت هزینه بیمه تکمیلی از هر سازمان با دیگری تا حدودی تفاوت خواهد داشت که قوانین و مقررات در سایت مراکز شرح داده خواهد شد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

نحوه دریافت هزینه بیمه تکمیلی

اشخاص پیش از خرید بیمه تکمیلی از شرکت های معتبر باید روش های دریافت هزینه بیمه تکمیلی را به شکل دقیق جویا شوند. هر سازمانی قوانین خاصی برای ارائه خدمات به مشتریان داشته و خرید بدون اطلاع از شرایط، پشیمانی هایی را به دنبال دارد. بیمه تکمیلی غالبا برای جبران هزینه های درمان و به علت عدم کافی بودن پوشش های بیمه پایه تهیه می شود. نحوه دریافت هزینه بیمه تکمیلی به دو صورت بوده و افراد می توانند از طریق مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد یا از طریق ارائه مدارک دال بر درمان به شرکت برای دریافت مبلغ جبرانی اقدام نمایند.

دریافت هزینه بیمه تکمیلی از طریق حضور در مراکز درمانی طرف قرارداد

هر شرکت بیمه با برخی از بیمارستان ها، درمانگاه ها و مراکز درمانی طرف قرارداد است. مشتریان شرکت ها در صورت مراجعه به بیمارستان ها و سایر درمانگاه های طرف قرارداد، نیاز به واریز کلیه مبالغ لازم بابت درمان نداشته و بخشی از هزینه یا تمام آن توسط بیمه کننده پرداخت می شود. متقاضیان معمولا باید کارت ملی خود را در اختیار بخش پذیرش مرکز درمانی قرار داده یا دفترچه بیمه را ارائه کنند. ممکن است بیمارستان یا درمانگاه از شخص خواسته تا ابتدا از شرکت بیمه معرفی نامه دریافت نماید.

دریافت هزینه بیمه تکمیلی از طریق ارائه مدارک دال بر درمان به شرکت

در صورت دریافت خدمات درمانی از مراکز خصوصی یا بیمارستان هایی که با شرکت بیمه طرف قرارداد نمی باشند، بیمار باید کل هزینه های درمان را پرداخت کند. اما بیمارستان یا درمانگاه در ادامه مستندات دال بر ارائه خدمات درمانی به شخص را در اختیار او قرار داده و بیمار می بایست مدارک را به نزدیک ترین نمایندگی شرکت بیمه ارائه نماید. در ادامه شرکت مبلغ جبرانی را به حساب خریدار واریز می کند.

در خصوص روش های دریافت هزینه بیمه تکمیلی باید توضیح داد که حضور در مراکز درمانی طرف قرارداد، مزیت عدم انتظار برای دریافت مبلغ جبرانی را به همراه دارد. آن دسته از افرادی که در مراکز غیر طرف قرارداد درمان می شوند، ممکن است 2 الی 3 ماه یا بیشتر منتظر دریافت مبلغ جبرانی بمانند. بیمه تکمیلی انواع مختلف انفرادی، گروهی، خانواده و بازنشستگی داشته و شرکت های مختلفی آن را ارائه می دهند. جهت رفاه حال متقاضیان لیست قوانین دریافت هزینه بیمه تکمیلی از برخی شرکت ها در جدول زیر آورده شده است.

لیست قوانین دریافت هزینه بیمه تکمیلی
نام شرکت بیمه تکمیلی	قوانین درمان در مراکز طرف قرارداد با استفاده از بیمه	نحوه و قوانین دریافت هزینه بیمه در صورت درمان در مراکز غیر طرف قرارداد	مدت زمان پرداخت هزینه در صورت عدم دریافت خدمات از مرکز طرف قرارداد
آتیه سازان حافظ	دریافت معرفی نامه از شرکت جهت دریافت خدمات درمانی از مراکز طرف قرارداد	ارائه مدارک هویتی و پزشکی به شرکت که امکان تحویل دادن آنلاین نیز وجود دارد.	حداقل 1 الی 7 روز کاری
دانا	ارائه مدارک هویتی بیمه شدگان به بیمارستان ها و درمانگاه یا معرفی نامه اخذ شده از شرکت	ارائه حضوری یا اینترنتی کلیه مدارک پزشکی و هویتی به شرکت برای دریافت جبران هزینه های درمان	1 الی 2 ماه
البرز	ارائه مدارک هویتی به مرکز درمانی، تاییدیه پزشک معتمد بیمه البرز در صورت لزوم	تحویل دادن دستور پزشک و تاییدیه پزشک معتمد بیمه البرز همراه با سایر مدارک پزشکی و هویتی، صورتحساب	1 هفته تا 1 ماه
کوثر	تحویل دادن مدرک هویتی یا معرفی نامه	ارائه فاکتور درمان، دستور پزشک و سایر مستندات به شرکت	15 الی 20 روز کاری
آسیا	ارائه مدارک هویتی بیمه شدگان یا معرفی نامه در صورت لزوم	تحویل دادن کلیه مدارک دال بر درمان به شرکت	حدودا 1 الی 3 ماه

اگر بیمه گذار بودجه مالی کافی برای پرداخت هزینه های درمان ندارد، می بایست تنها از مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه خدمات دریافت کند. آن دسته از افرادی که روش ارائه مدارک دال بر درمان به شرکت بیمه را انتخاب می نمایند، می بایست کلیه مستندات لازم را ارائه داده تا با درخواست آنان موافقت شود. برای مثال ارائه عکس قبل و بعد دندان ترمیم شده حائز اهمیت است. برخی از شرکت ها امکان درخواست آنلاین واریز مبلغ جبران را فراهم کرده و رضایت مشتریان را جلب نموده اند.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی توسط شرکت ارائه دهنده خدمات تعیین خواهد شد. برخی از سازمان ها درخواست ارائه دستور پزشک را داشته و برخی دیگر از بیمار خواسته تا ابتدا توسط پزشک معتمد شرکت معاینه شده و درمان انتخاب شده برای او مورد تایید قرار گیرد. مستندات مورد نیاز جهت اخذ خدمات از مراکز درمانی طرف قرارداد با مدارک لازم جهت اخذ مبلغ جبران هزینه درمان در مراکز غیر طرف قرارداد تفاوت دارد که بررسی دقیق تر در ادامه صورت گرفته است.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی در صورت درمان در مراکز طرف قرارداد

هنگامی که شرکت بیمه با یک بیمارستان یا درمانگاه طرف قرارداد باشد، مشتریان می توانند با ارائه حداقل مدارک موفق به اخذ خدمات درمانی رایگان یا کم هزینه تر شوند. بدیهی می باشد که جهت جلوگیری از سو استفاده ها ارائه حداقل یک مدرک شناسایی به درمانگاه و بیمارستان ضروری بوده که لیست موارد لازم در جدول زیر آورده شده است.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی

کارت ملی یا شناسنامه

معرفی نامه دریافتی از شرکت بیمه

کارت درمان شرکت بیمه

معمولا مراکز درمانی طرف قرارداد پس از مشاهده کارت ملی یا شناسنامه بیمار، او را مورد پذیرش قرار می دهند. با این حال در برخی از مواقع شخص ابتدا باید به شعب شرکت بیمه مراجعه کرده و معرفی نامه دریافت نماید، در ادامه پس از ارائه معرفی نامه به مرکز درمان آغاز خواهد شد. برخی از شرکت ها نیز یک کارت درمان در اختیار بیمه شده قرار داده و با استفاده از آن می توان خدمات لازم را دریافت کرد.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی در صورت درمان در مراکز غیر طرف قرارداد

اشخاص پیش از خرید بیمه تکمیلی می بایست مدارک لازم و نحوه دریافت هزینه بیمه تکمیلی را جویا شوند. معمولا جزئیات کامل در سایت شرکت ها درج شده و برای افراد قابل مطالعه است. یک لیست کلی از مدارک لازم در جدول زیر آورده شده و برای متقاضیان اخذ خدمات از مراکز درمانی غیر طرف قرارداد قابل مطالعه می باشد.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی
کارت ملی و شناسنامه و فرم درخواست که توسط شرکت ارائه می شود.	ریز صورتحساب هزینه های درمان
دستور پزشک	چک دریافتی از شرکت بیمه پایه در صورتی که شخص از بیمه پایه هم خسارت اخذ کرده باشد.
اصل فاکتور یا رسید پرداخت هزینه ها دارای مهر مرکز درمانی	گواهی پزشک ارائه دهنده خدمات درمان
مدارک دال بر درمان مانند تصاویر قبل و بعد از جراحی	گواهی معتبر دارای مهر مشاور یا روانپزشک یا مرکز فیزیوتراپی
معرفی نامه یا دفترچه بیمه	رسید پرداخت هزینه دارو دارای مهر داروخانه
گواهی اشتغال به تحصیل فرزندان پسر 22 تا 26 سال در صورت لزوم یا شناسنامه فرزندان دختر جهت اثبات این که فرد ازدواج نکرده یا مطلقه است.	اطلاعات هویتی مانند کد ملی، تاریخ تولد و نام و نام خانوادگی جهت تکمیل فرم درخواست هزینه

اگر شرکت امکان ثبت درخواست آنلاین واریز هزینه بیمه را فراهم کند، می بایست کلیه مدارک مورد نیاز را اسکن نموده و تصویر را در سامانه الکترونیکی بارگذاری کرد. برخی از سازمان ها اپلیکیشن اندروید یا ios را طراحی نموده و آن را در اختیار مشتریان خود قرار داده اند. حداکثر حجم تصاویر توسط شرکت تعیین شده و در سامانه درج می گردد.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی بر اساس نوع بیماری و خدمات درمانی اخذ شده متفاوت است. برای مثال فردی که یک جراحی خاص انجام داده تنها نیاز به ارائه مدارک دال بر جراحی، بیهوشی و خرید دارو داشته، اما بیماری که در جلسات فیزیوتراپی یا روان درمانی شرکت کرده باید لیست جلسات را ارائه نماید.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

انواع هزینه بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع پوشش های بیمه ای درمانی است که هدف آن کاهش هزینه های درمان از طریق پوشش اکثر خدمات درمانی علی الخصوص درمان های خاص و پرهزینه است. انواع هزینه بیمه درمان تکمیلی می تواند به عوامل متفاوتی بستگی داشته باشد که مهمترین آن نوع پوشش بیمه است، به معنای آن که خدمات درمانی ای که شرکت بیمه هزینه آن را تقبل می کند شامل چه مواردی باشد.

در کنار نوع پوشش های بیمه تکمیلی عوامل دیگری همچون تعداد مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه و در واقع به نوعی گستردگی مراکز تحت پوشش، سن بیمه شده، سوابق پزشکی و نیز نوع شغل وی می تواند بر تعیین انواع هزینه بیمه درمان تکمیلی موثر باشد. یکی دیگر از شاخص هایی که بر این موضوع موثر است نوع بیمه نامه تکمیلی از نظر تعداد افرادی که تحت پوشش قرار می گیرند می باشد. بیمه های تکمیلی می تواند انفرادی، خانوادگی و یا گروهی / سازمانی با شد که با توجه به میزان افراد تحت پوشش انواع هزینه بیمه درمان تکمیلی نیز متفاوت خواهد بود.

طبق آنچه بیان شد لازم است تا اشخاصی که به دنبال ثبت نام بیمه تکمیلی هستند از کارمندان و مسئولان شرکت بیمه تمامی موارد و عوامل موثر بر هزینه بیمه درمان تکمیلی را جویا شده و بهترین و مناسب ترین طرح را با توجه به شرایط خود انتخاب کنند. نکته دیگری که لازم است به آن اشاره شود این است که میزان هزینه ای که افراد می توانند پس از انجام امور درمانی از شرکت بیمه دریافت کنند نیز بستگی به نوع بیمه و سقف تعهدات آن متفاوت می باشد به این معنا که شرکت بیمه گر چه خدمات درمانی را تحت پوشش قرار داده و سقف پوشش هزینه های آن ها چه میزان است. بدیهی است با بالاتر رفتن هزینه ها از سقف مشخص شده، مازاد آن به عهده شخص بیمه شده است. توجه به این نکته ضروری است که پرداخت 10 تا 30 درصد مبلغ هزینه های درمان (بسته به نوع بیمه پایه شخص به غیر از بیمه تکمیلی) تحت عنوان فرانشیز همواره به عهده شخص بیمه شده می باشد.

نحوه محاسبه هزینه بیمه تکمیلی

نحوه محاسبه هزینه بیمه تکمیلی در آیین نامه و قوانین شرکت ارائه دهنده خدمات درج شده است. معمولا برای درمان هر بیماری یا جراحی خاص درصدی از هزینه درمان توسط بیمه تکمیلی پرداخت شده و واریز باقی مبلغ بر عهده بیمار می باشد. امکان دارد در برخی از مواقع کلیه هزینه درمان توسط شرکت پرداخت شود.

پس از بررسی نحوه دریافت هزینه بیمه تکمیلی باید توضیح داد که یکی از عوامل موثر در برآورد هزینه جبران درمان، میزان حق بیمه پرداختی است. شرکت ها معمولا بیمه های مختلف انفرادی، گروهی، خانوادگی و سایر موارد را ارائه داده که قیمت هر یک متفاوت می باشد. هر چقدر حق بیمه افزایش یابد، میزان پوشش ها نیز بیشتر خواهد شد.

باید اشاره کرد که به حق بیمه نیز هزینه بیمه گفته شده اما در این مقاله منظور از نحوه محاسبه هزینه بیمه تکمیلی، میزان پوشش ها می باشد. حق بیمه معمولا بر اساس عواملی مانند سن، سوابق پزشکی، میزان پوشش ها و شغل فرد برآورد شده، اما برای محاسبه وجه جبرانی این عوامل در نظر گرفته نخواهد شد. شرکت موظف است طبق موارد مندرج در قرارداد، وجه جبرانی را واریز نماید.

بررسی سقف تعهدات شرکت بیمه اهمیت زیادی دارد. هر سازمانی یک سقف تعهد خاصی تعیین کرده و برای مثال اظهار داشته که در طول 1 سال، تنها هزینه دریافت 1 عینک را پرداخت می نماید. بنابراین اگر مشتری برای دومین بار مراحل دریافت عینک طبی را طی نماید، اجازه درخواست پرداخت هزینه از شرکت را نخواهد داشت.

اگر بعد از خواندن این مقاله، سوال یا ابهامی در خصوص دریافت هزینه بیمه تکمیلی​​ داشتید هم می توانید با کارشناسان مرکز مشاوره سامانه ها تماس بگیرید. کارشناسان سامانه ها تمام سوالات شما را به کامل ترین شکل ممکن پاسخگو هستند.