دریافت وثیقه های ملکی از متقاضیان دریافت وام و تسهیلات بانکی، یکی از محدودیت هایی است که افراد با آن رو به رو می باشند. اکثر بانک ها وثیقه های ملکی را معتبر می دانند که این در حالی است که دارایی های دیگر افراد نیز می توانند ارزش وثیقه شدن داشته باشند. به همین دلیل مدتی قبل، سامانه ستاره رونمایی شد تا امکان توثیق سهام برای دریافت وام و تسهیلات بانکی را فراهم نماید.
به همین دلیل در این مقاله سعی شده است تا به معرفی سامانه ستاره پرداخته شود و جزئیات بیشتری از آن شامل نحوه ورود، ثبت نام و وثیقه گذاری در سامانه و اینکه کدام بانک ها با سامانه ستاره همکاری می کنند ارائه شود.
معرفی سامانه ستاره
ارائه وثیقه به بانک ها یکی از مشکلاتی است که برای دریافت وام و تسهیلات باید به آن پرداخت. در حال حاضر با وجود اینکه امکان استفاده از اموال و سرمایه های مناسبی مانند بورس به عنوان وثیقه وجود دارد، اما بانک ها از دریافت آن ها امتناع می کنند و اموال ملکی را به عنوان وثیقه می پذیرند. به همین دلیل برخی از متقاضیان صرفا به دلیل نبود وثیقه های ملکی از دریافت تسهیلات محروم می شوند.
با توجه به وضعیت اقتصادی موجود در کشور و نیاز افراد به دریافت وام و تسهیلات، اصلاح وضعیت وثیقه گذاری الکترونیک در بانک ها به یکی از ضرورت ها تبدیل شده است. این هدف می تواند از طریق پذیرش وثیقه های غیر ملکی محقق شود. در نتیجه سامانه ای معرفی شد که امکان توثیق سهام بورسی را فراهم می کند.
سامانه وثیقه گذاری الکترونیک ستاره سمات که در اوایل مرداد ماه راه اندازی شد، این امکان را ایجاد کرده است تا متقاضیان وام و سرمایه بتوانند سهام خود را به عنوان وثیقه ارائه دهند تا در صورتی که دارای شرایط لازم باشند، تسهیلات درخواستی را دریافت نمایند. همچنین امکان وثیقه گذاری سهام متقاضیان حقیقی و حقوقی نزد شخص دیگر نیز وجود دارد.
با توجه به تازه تاسیس بودن سامانه ستاره امکانات آن محدود می باشد و در حال حاضر فقط می توان توثیق سهام را در این سایت انجام داد. اما این وعده داده شده است که با گسترش فعالیت سامانه ستاره و ارتقا آن، امکان وثیقه گذاری اموالی مانند سهام عدالت، سیم کارت، گواهی طلا، سکه، خودرو، اوراق مشارکت، گواهی سپرده، اندوخته بیمه‌عمر، گواهی کسر از حقوق و موارد دیگر هم فراهم شود. به این شکل، افراد بیشتری می توانند از تسهیلات بانکی استفاده نمایند.
به علاوه موارد گفته شده، درخواست همکاری با سامانه ستاره از طرف قوه قضاییه نیز مطرح شده است و یکی دیگر از خدماتی که قرار است در آینده به این سامانه اضافه شود، امکان استفاده از سهام برای وثیقه گذاری الکترونیک بعد از صدور قراردادهای تامین کیفری می باشد.
نحوه ورود به سامانه ستاره
کاربران بیشتر سایت های ارائه دهنده خدمات برای اینکه بتوانند از امکانات موجود در این سامانه ها استفاده نمایند باید به پنل کاربری خود وارد شوند. با توجه به اینکه سامانه ستاره، سامانه ای تازه تاسیس و نهادی بین نهادهای شبکه بانکی، بورس و سیستم قضایی می باشد، هنوز به طور کامل در دسترس قرار نگرفته و اطلاعاتی نیز در خصوص آدرس و یا امکان دسترسی عمومی به آن نیز اعلام نشده است.
در نتیجه در حال حاضر امکان ارائه راهنما ورود به سایت میسر نمی باشد که در صورت اعلام آدرس سایت و آغاز فعالیت عمومی آن جهت ثبت نام متقاضیان، راهنمای ورود به سامانه نیز در این بخش قرار می گیرد.
نحوه ثبت نام در سامانه ستاره
همان طور که توضیح داده شد، سامانه ستاره به منظور ارائه وثیقه به شخص دیگر و یا جهت دریافت تسهیلات بانکی به وجود آمده است. با توجه به خدمات حساسی که این سایت ارائه می کند، ممکن است که نیاز باشد کاربران در این سامانه ثبت نام و حساب کاربری ایجاد نمایند.
با توجه به این که سامانه ستاره، سامانه ای تازه تاسیس و نهادی است که باعث همکاری شبکه بانکی، بورس و سیستم قضایی می شود و هنوز در دسترس عموم قرار نگرفته است، در حال حاضر امکان ورود و ثبت نام در سایت نیز وجود ندارد. به محض اعلام آدرس سایت و شروع فعالیت عمومی آن جهت ثبت نام متقاضیان، نحوه ثبت نام در سامانه ستاره نیز در این بخش قرار داده خواهد شد.
نحوه وثیقه گذاری در سامانه ستاره
متقاضیانی که قصد وثیقه گذاری دارند باید به این نکته توجه کنند که برای دریافت وام و تسهیلات مد نظر، باید چه شرایطی داشته باشند و از طریق چه بانک هایی می توانند اقدام کنند. در بخش های بعدی مقاله به معرفی بانک های ارائه دهنده خدمات پرداخته شده است، اما در این بخش، نحوه وثیقه گذاری در سامانه ستاره توثیق سهام ارائه می شود.
ابتدا به اپلیکیشن بانک و یا یکی از شعبه های بانک ارائه دهنده مراجعه کنید و درخواست توثیق سهام دهید.
سپس در سامانه سجام احراز هویت نمایید.
پس از انجام مراحل بالا، شرکت سپرده گذاری مرکزی، آن دارایی که می توانید به عنوان وثیقه بگذارید را به بانک اعلام می کند و توسط اپلیکیشن بانک به شما نشان داده می شود.
حال می توانید انتخاب کنید که چه نمادهایی را می خواهید به عنوان وثیقه بگذارید و سپس آن ها را تایید کنید.
سپس شرکت سپرده گذاری، درخواست ارسال شده از سمت بانک را به شما نشان می دهد که باید دوباره هویت خود را احراز کنید تا درخواست شما ثبت و فرایند وثیقه گذاری آغاز شود.
در صورت موفق بودن عملیات، بانک تسهیلات درخواستی تان را پرداخت می نماید.
کدام بانک ها با سامانه ستاره همکاری می کنند
سامانه ستاره توثیق سهام سیستمی است که به تازگی رونمایی شده و می تواند امکان استفاده از دارایی هایی مانند سهام به عنوان وثیقه تسهیلات بانکی را فراهم کند. با توجه به تازه کار بودن این سامانه، تعداد بانک هایی از آن پشتیبانی می کنند اندک اند. در حال حاضر فقط سه بانک ملی، رسالت و مهر ایران از امکان وثیقه گذاری سهام سامانه ستاره برای ارائه تسهیلات پشتیبانی می کنند. اما این وعده داده شده است که تا چند ماه آینده تمام شبکه بانکی کشور به این سامانه متصل شوند و خدمت رسانی نمایند.