برای مشاوره درباره طرح نوآور بانک کشاورزی
برای مشاوره درباره طرح نوآور بانک کشاورزی
طرح نوآور بانک کشاورزی یکی از طرح های تسهیلاتی هدفمند در نظام بانکی کشور است که با هدف حمایت از فعالیت های تولیدی، کشاورزی و کسب وکارهای کوچک و متوسط طراحی شده است. این طرح با رویکرد افزایش بهره وری اقتصادی در بخش های مختلف کشاورزی، صنایع تبدیلی، دامداری، گلخانه ای و حتی مشاغل خرد روستایی اجرا می شود. بانک کشاورزی با ارائه این تسهیلات تلاش کرده است تا مسیر تامین سرمایه برای توسعه طرح های تولیدی را هموار کند و گامی موثر در اشتغال زایی و رونق اقتصادی مناطق شهری و روستایی بردارد.
از سوی دیگر، اطلاع از شرایط دریافت و سقف تسهیلات طرح نوآور برای متقاضیان اهمیت زیادی دارد، زیرا این طرح با نرخ سود مشخص، دوره بازپرداخت معین و ضمانت های بانکی قابل قبول ارائه می شود. دسته بندی انواع وام های این طرح در قالب جدول، امکان مقایسه و انتخاب بهتر را فراهم می کند. در این مقاله درباره تسهیلات طرح نوآور بانک کشاورزی، شرایط دریافت وام، افتتاح حساب، مبلغ، جدول وام و بازپرداخت آن توضیح داده خواهد شد.
طرح نوآور بانک کشاورزی چیست
طرح نوآور بانک کشاورزی یکی از طرح های تسهیلاتی جدید این بانک است که با هدف حمایت از دهک های مختلف جامعه، صاحبان کسب وکار و فعالان حوزه کشاورزی راه اندازی شده است. این طرح بر اساس عقد مرابحه و با نرخ کارمزد ۱۴ درصد ارائه می شود و امکان دریافت تسهیلات بر مبنای میانگین حساب را فراهم می کند. در این طرح، متقاضیان پس از افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت نو آور و رعایت شرایط اعلام شده توسط بانک، می توانند از تسهیلات استفاده کنند. انعطاف پذیری در سپرده گذاری و امکان واریز و برداشت از حساب بدون مسدودسازی، از ویژگی های مهم این طرح به شمار می آید.
متقاضیان برای ورود به طرح نوآور بانک کشاورزی ابتدا باید نسبت به افتتاح حساب بانک کشاورزی به صورت سپرده کوتاه مدت نوآور اقدام کنند. نرخ سود این حساب تنها ۰/۵ درصد است و حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح آن یک میلیون ریال تعیین شده است. پس از گذشت حداقل سه ماه از زمان افتتاح حساب و ایجاد میانگین موجودی مورد نیاز، امکان استفاده از تسهیلات فراهم می شود. پرداخت تسهیلات در این طرح تحت ضوابط بانک مرکزی انجام می گیرد و اولویت تخصیص اعتبار بر اساس میزان موجودی، گردش حساب و احراز شرایط بانکی تعیین می شود.
سقف تسهیلات در طرح نوآور بانک کشاورزی متناسب با نوع فعالیت افراد متغیر است. همچنین صاحبان حرفه و اصناف دارای پروانه کسب معتبر می توانند تا سقف ۳۰ میلیارد ریال از این تسهیلات استفاده کنند. بیشترین سقف اعتبار این طرح مربوط به فعالان بخش کشاورزی با مجوز رسمی فعالیت است که امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۵۰ میلیارد ریال برای آن ها فراهم شده است. این طرح به دلیل شرایط آسان تر نسبت به سایر وام ها و تنوع گروه های هدف، مورد توجه گسترده مخاطبین قرار گرفته است.
شرایط دریافت وام نوآور بانک کشاورزی
در طرح نوآور بانک کشاورزی تسهیلات مرابحه با هدف حمایت از صاحبان کسب وکار، فعالان بخش کشاورزی و همچنین عموم جامعه ارائه می شود. این طرح بر پایه سپرده گذاری و استفاده از امتیاز سپرده عمل می کند و ضوابط و شرایط آن به صورت مستقیم توسط بانک کشاورزی تعیین شده است. در این طرح نوع تسهیلات مرابحه بوده و با نرخ کارمزد ۱۴ درصد پرداخت می شود. همچنین تنها کسانی امکان استفاده از آن را دارند که حساب سپرده کوتاه مدت نو آور افتتاح کنند و حداقل مدت سپرده گذاری را رعایت نمایند.
شرایط دریافت وام نوآور بانک کشاورزی در چند بند مشخص تعریف شده است که رعایت آن ها برای دریافت تسهیلات الزامی است:
افتتاح حساب کوتاه مدت نوآور با حداقل موجودی اولیه یک میلیون ریال
سپرده گذاری حداقل سه ماهه جهت ایجاد امتیاز و اعتبار وام
نرخ سود سپرده ۰.۵ درصد و امکان برداشت و واریز در طول دوره
پرداخت وام در قالب تسهیلات مرابحه با کارمزد ۱۴ درصد طبق بخشنامه بانک
پرداخت حداکثر سقف تسهیلات مطابق جدول بانک و بر اساس میانگین موجودی سپرده
بر اساس ضوابط اعلام شده، طرح نوآور به گونه ای طراحی شده که علاوه بر امکان بهره مندی از سود اندک سپرده، امتیاز دریافت تسهیلات نیز برای حساب فعال ایجاد شود. مخاطبین برای دریافت وام باید شرایط عمومی اعتباری مانند نداشتن چک برگشتی، ارائه تضامین معتبر یا ضامن رسمی و همچنین تکمیل مدارک هویتی را نیز رعایت کنند. این طرح برای افرادی که نیاز به دریافت وام با نرخ نسبتا مناسب و بدون خواب طولانی مدت سرمایه دارند گزینه ای قابل قبول محسوب می شود.
افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی
افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی یکی از روش های جدید برای دسترسی به خدمات مالی هوشمند و دریافت تسهیلات با نرخ مناسب است. این طرح با هدف حمایت از تولید، کسب وکار و بخش کشاورزی راه اندازی شده و شرایطی فراهم کرده تا مخاطبین بتوانند بدون پیچیدگی های اداری مراحل افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی را طی کنند. امکان افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی هم به صورت حضوری از طریق شعب بانک کشاورزی و هم به شکل غیرحضوری از طریق سوپر اپلیکیشن باران فراهم شده است. این فرایند ساده طراحی شده تا متقاضیان با حداقل مدارک و در کوتاه ترین زمان بتوانند وارد طرح شوند.
افرادی که قصد افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی را دارند، کافی است حداقل یک میلیون ریال به عنوان سپرده اولیه در حساب قرار دهند. افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی از طریق اپلیکیشن باران بدون نیاز به حضور در شعب انجام می شود و احراز هویت نیز به صورت الکترونیکی انجام شده و حساب در همان روز فعال می گردد. برای علاقه مندان به مراجعه حضوری، تمامی شعب بانک کشاورزی در سراسر کشور امکان افتتاح حساب را فراهم کرده اند. در این طرح مبلغ سپرده مسدود نمی شود و امکان برداشت و واریز نیز در طول دوره سپرده گذاری وجود دارد که این موضوع انعطاف مالی مناسبی ایجاد می کند.
متقاضیان پس از افتتاح حساب طرح نوآور بانک کشاورزی و گذشت حداقل ۳ تا ۱۲ ماه از تاریخ سپرده گذاری، می توانند بر اساس ضوابط طرح، تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنند. سقف تسهیلات در طرح نو آور با توجه به نوع فعالیت افراد متفاوت است؛ فعالان بخش کشاورزی تا ۵۰ میلیارد ریال، دارندگان مجوز کسب وکار تا ۳۰ میلیارد ریال و سایر افراد عادی تا ۳ میلیارد ریال امکان استفاده از تسهیلات دارند. این وام ها با نرخ کارمزد ۱۴ درصد و در قالب مرابحه پرداخت می شوند و مدت بازپرداخت وام نوآور بانک کشاورزینیز بر اساس انتخاب متقاضیان بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می شود.
مبلغ وام طرح نوآور بانک کشاورزی
در طرح نوآور بانک کشاورزی، مبلغ وام طرح نوآور بانک کشاورزی و تسهیلات بر اساس نوع فعالیت و میزان سپرده گذاری تعیین می شود و بانک برای تخصیص نهایی اعتبار از ضوابط داخلی خود استفاده می کند. این تسهیلات در قالب مرابحه با نرخ کارمزد 14 درصد پرداخت شده و شرط اصلی بهره مندی از آن، افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت نو آور با سود 0.5 درصد و حداقل سپرده یک میلیون ریال است. فرایند بررسی و مبلغ نهایی وام پس از گذشت حداقل سه ماه از سپرده گذاری و با توجه به اعتبارسنجی و توان بازپرداخت تعیین می شود. همچنین برخی پارامترهای داخلی مانند میانگین موجودی، گردش حساب و سقف تایید شده شعبه می تواند بر مبلغ وام طرح نوآور بانک کشاورزی تسهیلات اثر بگذارد.
سقف مبلغ وام طرح نوآور بانک کشاورزی با توجه به نوع مشتریان متفاوت است و بانک گروه های مختلف را با هدف رفع نیازهای مالی در اولویت قرار داده است. جدول زیر سقف تسهیلات این طرح را نشان می دهد:
| گروه مشمول | سقف تسهیلات | توضیحات |
| رفع نیازهای ضروری و معیشتی | تا ۳ میلیارد ریال | ویژه اشخاص حقیقی عادی |
| صاحبان حرف و اصناف دارای مجوز | تا ۳۰ میلیارد ریال | براساس مجوز فعالیت صنفی |
| فعالان بخش کشاورزی | تا ۵۰ میلیارد ریال | با ارائه مجوز فعالیت معتبر |
| نرخ کارمزد | ۱۴ درصد | مرابحه |
| دوره خواب سپرده | حداقل ۳ ماه | طبق ضوابط بانک |
| محسابه گر وام نوآور بانک کشاورزی | اعمال می شود | براساس میانگین سپرده و مدت زمان |
مبلغ نهایی وام پس از ارزیابی شرایط توسط بانک و حسب اولویت طرح های تولیدی، کشاورزی و خدماتی تعیین می شود. محسابه گر وام نوآور بانک کشاورزی بر اساس میانگین سپرده و مدت سپرده گذاری سقف تسهیلات هر متقاضی را مشخص می کند. در این طرح حساب سپرده مسدود نمی شود و قابلیت واریز و برداشت دارد، اما کاهش موجودی روی مبلغ تسهیلات قابل پرداخت اثر مستقیم می گذارد. پرداخت وام کاملا تابع آیین نامه های بانک مرکزی است و امکان دریافت با ضامن یا وثایق معتبر بانکی وجود دارد.
بازپرداخت وام نوآور بانک کشاورزی
در طرح نوآور بانک کشاورزی شرایط بازپرداخت تسهیلات به صورت انعطاف پذیر و متناسب با توان مالی مخاطبین تنظیم شده است. این تسهیلات با نرخ کارمزد ۱۴ درصد در قالب عقد مرابحه ارائه می شود و بازپرداخت آن متناسب با میزان سپرده گذاری و نتیجه اعتبارسنجی تعیین خواهد شد. متقاضیان پس از افتتاح حساب کوتاه مدت نو آور و گذشت حداقل سه ماه از دوره سپرده گذاری می توانند درخواست تسهیلات خود را ثبت کنند. این طرح علاوه بر جامعه کشاورزی، برای سایر مشاغل و اقشار نیز قابل استفاده است و محدود به رسته خاصی از مشتریان نمی باشد.
مدت بازپرداخت وام نوآور بانک کشاورزی ۱۲، ۲۴، ۳۶، ۴۸ یا ۶۰ ماهه است و انتخاب دوره بازپرداخت براساس توان مالی و شرایط متقاضی انجام می شود. افزایش مدت اقساط باعث کاهش مبلغ قسط ماهانه خواهد شد اما در مقابل مجموع هزینه بازپرداخت افزایش می یابد. امکان استفاده از محاسبه گر وام نوآور بانک کشاورزی در زمان درخواست تسهیلات فراهم است تا مخاطبین بتوانند قبل از ثبت نهایی درخواست، مبلغ اقساط ماهانه خود را تخمین بزنند. نمونه ای از شرایط بازپرداخت وام نوآور بانک کشاورزی به صورت تقریبی در جدول وام نوآور بانک کشاورزی قابل مشاهده است.
| مبلغ تسهیلات (تومان) | مدت بازپرداخت | نرخ کارمزد | مبلغ تقریبی هر قسط (تومان) |
| 50,000,000 | 12 ماه | 14% | حدود 4,800,000 |
| 100,000,000 | 24 ماه | 14% | حدود 4,900,000 |
| 200,000,000 | 36 ماه | 14% | حدود 6,300,000 |
| 300,000,000 | 48 ماه | 14% | حدود 8,300,000 |
| 500,000,000 | 60 ماه | 14% | حدود 11,600,000 |
ارقام جدول وام نوآور بانک کشاورزی، برآوردی هستند و مبلغ دقیق اقساط پس از بررسی پرونده در شعب بانک مشخص می شود. نوع ضمانت ارائه شده، میزان سپرده گذاری اولیه، سوابق بانکی و نتیجه اعتبارسنجی می تواند بر شرایط نهایی بازپرداخت وام نوآور بانک کشاورزی تاثیر بگذارد. مخاطبین می توانند قبل از مراجعه حضوری با استفاده از اپلیکیشن «باران» بانک کشاورزی یا ارتباط با شعب این بانک، اطلاعات دقیق و شفاف تری دریافت کنند. هدف از طراحی این ساختار اقساطی، تسهیل دسترسی متقاضیان به منابع مالی و تأمین سرمایه مورد نیاز در کوتاه ترین زمان ممکن است.
اگر بعد از خواندن این مقاله، سوال یا ابهامی در خصوص طرح نوآور بانک کشاورزی داشتید هم می توانید با کارشناسان مرکز مشاوره سامانه ها تماس بگیرید. کارشناسان سامانه ها تمام سوالات شما را به کامل ترین شکل ممکن پاسخگو هستند.
پاسخ مشاور: این تسهیلات با نرخ کارمزد ۱۴ درصد در قالب عقد مرابحه ارائه می شود و بازپرداخت آن متناسب با میزان سپرده گذاری و نتیجه اعتبارسنجی تعیین خواهد شد. جزئیات بیشتر در همین مقاله ارائه شده است.