برای مشاوره و اطلاع از جزئیات وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار
برای مشاوره و اطلاع از جزئیات وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار
وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار یکی از طرح های حمایتی نظام بانکی است که با هدف تامین نیازهای مالی ضروری طراحی شده و امکان دسترسی آسان به تسهیلات را بدون نیاز به سپرده گذاری طولانی مدت فراهم می کند. بهره مندی از این وام معمولا بر اساس اعتبارسنجی و گردش حساب انجام شده و سقف تسهیلات برای هر شخص متناسب با توان بازپرداخت او تعیین می شود. چنین سیاستی موجب شده تا استفاده از این تسهیلات در میان متقاضیان افزایش قابل توجهی پیدا کند.
در این طرح نیازی به دریافت ضامن های پیچیده نیست و بانک با استفاده از اعتبار حساب جاری، امکان برداشت تسهیلات اعتباری را برای سرپرستان خانوار فراهم می کند. این شیوه علاوه بر سرعت بخشی به فرآیند دریافت تسهیلات، فشار مالی ناشی از ارائه وثایق سنگین را کاهش داده و شرایط مناسبی برای استفاده از منابع بانکی ایجاد می کند. در ادامه به بررسی وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار، شرایط طرح، نحوه دریافت پرداخته شده است.
وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار چیست
وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار یکی از طرح های جدید نظام بانکی کشور است که بر اساس بند «ث» ماده ۱۰ قانون برنامه پنج ساله هفتم توسعه جمهوری اسلامی ایران راه اندازی شده است. این طرح با هدف حمایت مالی از سرپرستان خانوار دارای درآمد منظم، مستمری یا یارانه طراحی شده و بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی آن را در سال ۱۴۰۴ تصویب و به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرده است. این تسهیلات در قالب «اعتبار در حساب جاری» اعطا می شود. اجرای طرح وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار بخشی از سیاست توسعه خدمات مالی و گسترش ابزارهای اعتباری برای تامین مالی خانواده ها محسوب می شود.
در طرح وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار، متقاضیان تنها از طریق همان بانکی امکان درخواست تسهیلات دارند که حساب درآمدی آنان مانند حساب واریز حقوق، یارانه یا مستمری در آن فعال است. بانک پس از دریافت درخواست، با بررسی گردش حساب و مستندات درآمدی، شرایط مالی متقاضی را ارزیابی می کند. سقف تسهیلات وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار نمی تواند از میزان تعیین شده برای تسهیلات خرد که توسط بانک مرکزی مشخص شده، فراتر رود. هدف از تعیین این محدودیت، مدیریت ریسک اعتباری و جلوگیری از افزایش تعهدات مالی غیرقابل بازپرداخت برای متقاضیان است.
پس از احراز هویت و اعتبارسنجی، حساب جاری اعتباری به نام متقاضی افتتاح شده و مبلغ اعتبار متناسب با توان بازپرداخت او در این حساب قرار می گیرد. برداشت از این اعتبار با استفاده از ابزارهایی مانند کارت بانکی یا چک امکان پذیر است و بازپرداخت آن به صورت دوره ای انجام می شود. بانک ها موظف شده اند فرایند اجرای این دستورالعمل را تحت نظارت دقیق واحدهای اعتباری دنبال کنند. بهره گیری از این نوع تسهیلات کمک می کند تا بسیاری از مخاطبین بتوانند بدون نیاز به وثایق سنگین و مراحل پیچیده اداری، وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار را دریافت و نیازهای ضروری خانوادگی خود را مدیریت کنند و دسترسی آسان تری به تامین مالی خرد داشته باشند.
شرایط دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار
وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار یکی از طرح های جدید نظام بانکی کشور است که با هدف حمایت مالی از سرپرستان خانوار دارای درآمد منظم، مستمری یا یارانه طراحی شده و در قالب «اعتبار در حساب جاری» اعطا می شود و ماهیت آن با وام های خرد سازگار است. اجرای این طرح بخشی از سیاست توسعه خدمات مالی و گسترش ابزارهای اعتباری برای تامین مالی خانواده ها محسوب می شود. در ادامه مقاله شرایط دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار ذکر شده است.
داشتن درآمد منظم مانند حقوق، مستمری یا یارانه.
داشتن حساب جاری فعال در همان بانکی که تسهیلات از آن درخواست می شود.
احراز اصالت و صحت مدارک درآمدی توسط بانک.
نداشتن بدهی غیرجاری، معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی.
رعایت سقف تسهیلات مطابق ضوابط وام های خرد تعیین شده توسط بانک مرکزی.
ارائه تسهیلات در قالب عقد مرابحه و واریز اعتبار در حساب جاری.
بازپرداخت اقساط به صورت خودکار از حساب درآمدی متقاضی.
مجاز بودن فقط یک حساب جاری اعتباری برای هر متقاضی در دوره بازپرداخت.
لزوم داشتن گردش حساب مستمر و قابل قبول برای اعتبارسنجی.
امکان دریافت تضمین یا وثیقه متناسب با ریسک از سوی بانک.
پس از احراز هویت و اعتبارسنجی، و دارا بودن شرایط دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار، حساب جاری اعتباری به نام متقاضی افتتاح شده و مبلغ اعتبار متناسب با توان بازپرداخت او در این حساب قرار می گیرد. بانک ها موظف شده اند فرایند اجرای این دستورالعمل را تحت نظارت دقیق واحدهای اعتباری دنبال کنند. بهره گیری از این نوع تسهیلات کمک می کند تا بسیاری از مخاطبین بتوانند بدون نیاز به وثایق سنگین و مراحل پیچیده اداری، نیازهای ضروری خانوادگی خود را مدیریت کنند و دسترسی آسان تری به تامین مالی خرد داشته باشند.
مدارک لازم برای دریافت وام حساب جاری سرپرستان خانوار
فرایند دریافت تسهیلات اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار مطابق دستورالعمل بانک مرکزی نیازمند ارائه مدارک هویتی و بانکی معتبر است. مدارک لازم برای دریافت وام حساب جاری سرپرستان خانوار برای احراز هویت و تعیین صلاحیت اعتباری در سیستم بانکداری کشور مورد بررسی قرار می گیرد. معمولا متقاضیان موظف هستند کارت ملی و شناسنامه خود را به همراه شماره شبای حساب فعال ارائه دهند. همچنین حضور سرپرست خانوار در زمان ثبت درخواست الزامی است و امکان ثبت نام توسط نماینده قانونی تنها با ارائه وکالت نامه رسمی امکان پذیر خواهد بود. از آنجا که این طرح هنوز کاملا شناخته شده نیست پیش بینی می شود که مدارکی که در ادامه می آید برای درخواست وام لازم باشد.
اصل و کپی کارت ملی سرپرست خانوار
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه
شماره شبای حساب جاری فعال
داشتن حساب جاری با گردش مالی مستمر (حقوق، مستمری یا یارانه)
تکمیل فرم درخواست تسهیلات در شعبه بانک
ارائه برگه ثبت نام در سامانه رفاه ایرانیان یا برگه یارانه بگیر بودن
ارائه کد ملی اعضای خانواده تحت پوشش
گواهی سرپرست خانوار بودن (در صورت درخواست بانک)
فیش حقوقی سه ماه اخیر برای کارمندان
حکم کارگزینی یا قرارداد کاری معتبر
گواهی اشتغال به کار برای کارکنان رسمی یا قراردادی
گزارش گردش حساب بانکی حداقل سه ماه اخیر
گواهی دریافت مستمری از سازمان تامین اجتماعی/کمیته امداد/بهزیستی (در صورت وجود)
استفاده از گردش واریز یارانه به عنوان سند درآمدی برای افراد فاقد شغل ثابت
یک نفر ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق (در بعضی بانک ها)
فیش حقوقی ضامن + گواهی اشتغال به کار ضامن
تعهدنامه محضری ضمانت
سفته بانکی طبق مبلغ تسهیلات
مسدودی بخشی از حساب جاری یا سپرده کوتاه مدت (در صورت نداشتن ضامن – برخی بانک ها)
فرم اعتبارسنجی و استعلام سابقه چک برگشتی و بدهی بانکی
امضای قرارداد مرابحه برای پرداخت تسهیلات اعتباری
تعهدنامه بازپرداخت اقساط
قبض محل سکونت یا اجاره نامه رسمی برای احراز آدرس
کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان (بسته به سیاست بانک)
در برخی بانک ها ارائه ضامن یا وثایق ساده جهت تضمین بازپرداخت الزامی است. مدارک ضامن شامل گواهی کسر از حقوق، کارت ملی، تعهدنامه محضری یا معرفی نامه معتبر از محل کار خواهد بود. در صورتی که متقاضی فاقد ضامن رسمی باشد، ممکن است بانک با دریافت سفته، مسدودی بخشی از حساب یا ارائه قرارداد خرید کالا به صورت مرابحه، تسهیلات را پرداخت کند. ارائه مدارک اقامتی به روزرسانی شده، تکمیل فرم درخواست و امضای تعهدنامه بانکی از دیگر الزامات نهایی دریافت وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار است.
نحوه دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار
فرایند نحوه دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار روی حساب جاری سرپرستان خانوار بر اساس دستورالعمل ابلاغی بانک مرکزی انجام می شود و متقاضیان برای ثبت درخواست طرح وام اعتباری سرپرستان خانوار باید به همان بانکی مراجعه کنند که حساب جاری فعال دارند. این تسهیلات فقط از طریق بانک صادرکننده حساب اعطا می شود و امکان انتقال آن به بانک های دیگر وجود ندارد. با توجه به قوانین موجود در نحوه دریافت وام اعتباری سرپرستان خانوار مخاطبین ابتدا باید از فعال بودن حساب جاری و داشتن گردش مالی مستمر مانند حقوق، مستمری یا یارانه اطمینان داشته باشند. سپس با مراجعه حضوری به شعبه یا از طریق سامانه های داخلی بانک درخواست اولیه طرح وام اعتباری سرپرستان خانوار را ثبت می کنند.
پس از ثبت درخواست، شعبه مربوطه مدارک هویتی و مالی متقاضی را بررسی می کند و در صورت نیاز اعتبارسنجی و استعلام های لازم را انجام می دهد. این تسهیلات به صورت مرابحه و در چارچوب وام های خرد پرداخت می شود و ممکن است بانک ها بسته به سیاست داخلی خود مدارکی مانند گردش حساب سه ماهه اخیر یا گواهی کسر از حقوق را جهت ثبت نام طرح وام اعتباری سرپرستان خانوار مطالبه کنند. همچنین ممکن است در بعضی بانک ها امکان ارائه سفته یا ضمانت حداقلی به جای ضامن وجود داشته باشد.
در صورت تایید نهایی درخواست، مبلغ وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار مستقیما به همان حساب جاری متقاضی واریز می شود و بازپرداخت آن طبق اقساط تعیین شده در قرارداد آغاز خواهد شد. این طرح به صورت سراسری در بانک های کشور اجرا شده و تمامی شعب موظف به ارائه آن هستند؛ بنابراین در صورت بروز مشکل، واحدهای نظارتی و مدیریت امور اعتباری در سطح استانی امکان پیگیری درخواست را فراهم کرده اند. هدف این طرح تسهیل تامین مالی خانوارها و توسعه دسترسی به تسهیلات بانکی بدون نیاز به تشریفات پیچیده است.
مبلغ و بازپرداخت وام حساب جاری سرپرستان
وام حساب جاری سرپرستان یکی از تسهیلات بانکی است که با هدف حمایت مالی از سرپرستان خانوار ارائه می شود و معمولا بر اساس شرایط بانکی و توان بازپرداخت متقاضی تعیین می گردد. مبلغ وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار به صورت ثابت و یکسان در تمامی بانک ها تعریف نشده و هر بانک مطابق دستورالعمل داخلی، توان مالی شعبه و میزان اعتبارسنجی، اقدام به تعیین سقف تسهیلات می کند. متقاضیان این وام معمولا باید دارای حساب جاری فعال و گردش مالی مناسب باشند تا امکان استفاده از این تسهیلات برای آن ها فراهم شود.
مبلغ وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار بر اساس معدل حساب و میزان گردش مالی مشتری تعیین می شود. هرچه میانگین موجودی حساب و فعالیت مالی فرد در بانک بیشتر باشد، امکان دریافت مبلغ بالاتری از وام وجود دارد. برخی بانک ها برای تعیین سقف تسهیلات، شاخص هایی مانند خوش حسابی، سابقه چک برگشتی، رتبه اعتباری و سابقه تسهیلات قبلی متقاضی را نیز بررسی می کنند. به همین دلیل مبلغ نهایی وام در پرونده هر متقاضی می تواند متفاوت باشد.
مدت بازپرداخت وام حساب جاری سرپرستان نیز ثابت و عمومی نیست و بسته به سیاست اعتباری بانک عامل و نوع عقد تسهیلات تعیین می شود. برخی بانک ها دوره بازپرداخت را کوتاه مدت و برخی دیگر میان مدت تنظیم می کنند و این موضوع به توان بازپرداخت متقاضی و مبلغ وام نیز وابسته است. همچنین ممکن است بخشی از بازپرداخت به صورت اقساط ماهانه و بخشی به شکل چک تضمینی دریافت شود. در نهایت شرایط دقیق بازپرداخت تنها پس از تشکیل پرونده اعتباری در بانک مشخص خواهد شد.
اگر بعد از خواندن این مقاله، سوال یا ابهامی در خصوص وام اعتباری حساب جاری سرپرستان خانوار داشتید هم می توانید با کارشناسان مرکز مشاوره سامانه ها تماس بگیرید. کارشناسان سامانه ها تمام سوالات شما را به کامل ترین شکل ممکن پاسخگو هستند.